تعد تجارة المعادن الثمينة والأحجار الكريمة من القطاعات الاقتصادية الحيوية في المملكة العربية السعودية، نظراً لحجم السيولة العالي والقيمة المرتفعة لمنتجاتها، مما يجعلها عرضة لمخاطر الاستغلال في عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. تهدف هذه الدورة التدريبية إلى تزويد أصحاب شركات الذهب والمعادن النفيسة ومسؤولي الالتزام بالمعرفة القانونية والمهارات التطبيقية اللازمة لتطبيق الأنظمة والتشريعات الصادرة عن وزارة التجارة والجهات الرقابية المختصة. كما تركز الدورة على بناء منظومة رقابة داخلية فعالة تحمي المنشآت من العقوبات النظامية والمخاطر المالية وتضمن استدامة أعمالها وفق أعلى معايير الشفافية والامتثال.
أهداف الدورة
- إلمام المشاركين بنظام مكافحة غسيل الأموال ولائحته التنفيذية والقرارات التنظيمية الخاصة بقطاع المعادن الثمينة في المملكة.
- تطوير القدرة على تطبيق منهجية التقييم المبني على المخاطر وتنفيذ إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء والمستفيدين الحقيقيين.
- تمكين المتدربين من رصد وتحليل مؤشرات الاشتباه والأنماط المستحدثة لعمليات غسيل الأموال في صفقات الذهب والمجوهرات.
- إكساب المشاركين مهارة إعداد ورفع بلاغات المعاملات المشبوهة بدقة ومهنية إلى الإدارة العامة للتحريات المالية.
- بناء وتفعيل برامج الامتثال الداخلي وآليات حفظ السجلات وتدريب العاملين بما يتوافق مع متطلبات الرقابة والتفتيش.
الفئات المستهدفة
- أصحاب ومديرو شركات ومؤسسات تجارة وصياغة الذهب والمعادن الثمينة والأحجار الكريمة في المملكة.
- مسؤولو الالتزام والامتثال الرقابي ومكافحة غسيل الأموال في منشآت المعادن النفيسة.
- المراجعون الداخليون والمستشارون القانونيون والماليون العاملون في قطاع الذهب والمجوهرات.
- مديرو المبيعات والفروع والمعارض المعنيون بإتمام الصفقات الكبرى والتحقق من بيانات العملاء.
المحاور الدراسية للدورة
هذه المحاور الدراسية مقسمة على 5 أيام على النحو التالي:
اليوم الأول: الإطار التشريعي والتنظيمي لمكافحة غسيل الأموال في المملكة
- مفهوم جريمة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب ومراحلها وخصائصها في قطاع المعادن الثمينة.
- قراءة تحليلية في نظام مكافحة غسيل الأموال السعودي ولائحته التنفيذية.
- الالتزامات التنظيمية الصادرة عن وزارة التجارة واللجنة الدائمة لمكافحة غسيل الأموال.
- دور المعايير الدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF) الخاصة بالأعمال والمهن غير المالية المحددة.
- المسؤوليات القانونية والعقوبات المترتبة على مخالفة أنظمة الامتثال في شركات الذهب.
اليوم الثاني: منهجية المخاطر وإجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)
- أسس تطبيق النهج القائم على المخاطر (RBA) لتصنيف العملاء والمنتجات ومناطق التعامل الجغرافي.
- ضوابط وإجراءات التحقق من هوية العميل (KYC) وتحديد المستفيد الحقيقي في الصفقات التجارية.
- حالات ومتطلبات تطبيق العناية الواجبة المشددة (EDD) خاصة مع الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs).
- الضوابط النظامية للتعاملات النقدية الكبرى والحدود الائتمانية المسموح بها نظاماً.
- إجراءات فحص الأسماء عبر قوائم العقوبات المحلية والدولية وقوائم الحظر.
اليوم الثالث: مؤشرات الاشتباه والأنماط الحديثة في تجارة الذهب والمعادن
- تحليل نقاط الضعف في سلاسل إمداد وتجارة السبائك والمشغولات الذهبية والأحجار الكريمة.
- المؤشرات التحذيرية المرتبطة بسلوك العميل وطرق الدفع غير الاعتيادية أو تجزئة الفواتير.
- أنماط استغلال المعادن النفيسة في التهريب أو التمويه التجاري وغسيل العائدات غير المشروعة.
- مخاطر التعاملات العابرة للحدود والتجارة الإلكترونية في قطاع الذهب والمجوهرات.
- دراسات حالة واقعية لقضايا غسيل أموال في قطاع المعادن الثمينة وطرق كشفها.
اليوم الرابع: آليات الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة والتواصل الرقابي
- المهام والصلاحيات الوظيفية لمسؤول الالتزام داخل شركات ومؤسسات المعادن الثمينة.
- الخطوات الإجرائية لرصد وتوثيق الحالات غير الاعتيادية داخل المعارض والفروع.
- القواعد الفنية لصياغة وإعداد تقارير المعاملات المشبوهة (STRs) بكفاءة وموضوعية.
- آليات رفع البلاغات عبر البوابة الإلكترونية للإدارة العامة للتحريات المالية (SAFIU).
- محظورات إفشاء الأسرار (Tipping-off) وضوابط السرية وحماية المبلغين.
اليوم الخامس: تأسيس برنامج الامتثال الداخلي وحفظ السجلات والتفتيش
- خطوات إعداد دليل السياسات والإجراءات الداخلية لمكافحة غسيل الأموال في المنشأة.
- الضوابط النظامية لحفظ وأرشفة السجلات والفواتير ومستندات العناية الواجبة للمدد القانونية.
- تصميم وتنفيذ خطط التدريب والتوعية المستمرة لموظفي المبيعات والمحاسبة.
- آليات المراجعة الداخلية المستقلة لتقييم كفاءة وفعالية نظام الرقابة والامتثال.
- الاستعداد الجيد لزيارات التفتيش الميداني والمكتبي من قبل فرق وزارة التجارة وتلافي الملاحظات.
مخرجات الدورة وأثرها
- القدرة الكاملة على صياغة وتحديث سياسات وإجراءات الامتثال الداخلي بما يتطابق مع اشتراطات وزارة التجارة السعودية.
- الكفاءة العالية في تطبيق فحوصات العناية الواجبة وتصنيف مخاطر العملاء والموردين بدقة.
- الاحترافية في اكتشاف المؤشرات التحذيرية المبكرة لعمليات غسيل الأموال وحماية المنشأة من التورط غير المقصود.
- إتقان إجراءات التوثيق والأرشفة النظامية وإعداد التقارير الرقابية وبلاغات الاشتباه دون أخطاء إجرائية.
- رفع جاهزية المنشأة لاجتياز عمليات التفتيش والرقابة الحكومية بنجاح وتجنب الغرامات والعقوبات النظامية.
تمثل هذه الدورة استثماراً استراتيجياً لكل منشأة تعمل في قطاع الذهب والمعادن الثمينة بالمملكة، حيث تمنح أصحاب الأعمال والمديرين الأدوات العملية لحماية استثماراتهم، وتعزيز سمعتهم التجارية، وضمان التوافق التام مع الأنظمة والتشريعات الوطنية.
